¿Qué se espera del mercado de las Hipotecas a inicios del 2025?

Las hipotecas a inicios del 2025

El mercado hipotecario va a iniciar el 2025 con una mezcla de optimismo prudente y adaptación a un entorno financiero más favorable. Tras varios años marcados por las subidas de los tipos de interés, el panorama empieza de forma diferente a los 2 últimos años. Las decisiones en las políticas monetarias del Banco Central Europeo (BCE) seguirán influyendo directamente en el Euríbor y, en consecuencia, en las condiciones de las hipotecas, tanto para los que buscan contratar nuevas como para aquellos con préstamos referenciados a tipos variables. Desde nuestra experiencia después de años trabajando en el sector financiero, vamos a compartir una visión cercana y actualizada de lo que nos espera.

Tipos de interés y Euríbor: un alivio esperado

La primera fase del 2025 traerá consigo la continuación de las bajadas de tipos de interés en la eurozona, siguiendo el curso establecido por el BCE en el segundo semestre del 2024. El Euríbor, principal indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha mostrado una tendencia descendente significativa en estos últimos 6 meses y según las estimaciones del Panel de Funcas y de entidades como Bankinter, el Euríbor cerrará el 2025 cerca del 2,5%, lejos de los máximos de más del 4% registrados en 2023.

¿Qué implica esto? Para los titulares de hipotecas variables, significa una reducción gradual en las cuotas mensuales, proporcionando un respiro financiero importante, llegando a superar los 2000€ anuales para hipotecas que ronden los 200.000€. Por otro lado, para quienes buscan contratar un préstamo hipotecario, las condiciones de financiación se vuelven más atractivas, con tipos fijos y mixtos que podrían situarse por debajo del 2% TIN, marcando una diferencia considerable respecto a los niveles recientes.

Competencia entre los bancos: mejores ofertas hipotecarias

Los bancos también están adaptándose a este nuevo contexto. La bajada de los tipos de interés impulsa una mayor competencia entre las entidades financieras, que buscan atraer a clientes a través de condiciones más favorables. En este entorno competitivo, es probable que veamos:

1. Condiciones flexibles: Algunas entidades ya han comenzado a ofrecer financiaciones de hasta el 90%, e incluso del 95%, para clientes con perfiles solventes. En algunas regiones como Madrid, gracias al programa “Mi Primera Vivienda”, la financiación podría alcanzar el 100% del valor de compraventa, facilitando el acceso a los jóvenes, condiciones que ya empezamos a ver en otras regiones de España.
2. Reducción de comisiones: Los bancos podrían reducir o eliminar comisiones como las de apertura y estudio, buscando captar más clientes.
3. Ampliación de hipotecas verdes: Las hipotecas destinadas a inmuebles energéticamente eficientes seguirán ganando protagonismo, con tipos de interés más bajos como incentivo.

En este sentido, los brokers hipotecarios juegan un papel clave, ayudando a los clientes a identificar las ofertas más competitivas y ajustadas a sus necesidades. Desde TRC Hipotecas podemos ayudarte a encontrar las mejores condiciones y hasta el 100% de financiación en función de tu perfil.

Objetivos de los bancos: captar clientes en un entorno optimista

Para los bancos, el 2025 supone una oportunidad para reactivar el negocio hipotecario tras varios años de estancamiento debido a los altos tipos de interés. Los objetivos principales son:

• Aumentar la cartera de clientes: Ofreciendo productos más atractivos, especialmente para compradores jóvenes y de sus primeras viviendas.
• Diversificar productos: Promoviendo hipotecas mixtas como una solución intermedia entre los tipos fijos y variables.
• Fomentar la vinculación: Incrementando la fidelidad de los clientes a través de seguros, planes de pensiones o cuentas corrientes asociadas a las hipotecas, mejorando además, el margen de sus operaciones.

Ayudas y estímulos para alcanzar Hipotecas al 100%

Una de las grandes preguntas en 2025 es si se consolidarán las ayudas y programas para alcanzar hipotecas al 100% de financiación del valor de la vivienda. En comunidades como Madrid, ya se han implementado medidas como la extensión del programa “Mi Primera Vivienda”, que ahora abarca a jóvenes hasta los 40 años y a familias monoparentales o numerosas. Estas iniciativas permiten a los compradores primerizos financiar el 100% del precio, siempre que cumplan ciertos requisitos de solvencia y residencia.

Además, en el ámbito nacional, se han planteado incentivos fiscales para mitigar el impacto de las subidas del Euríbor en las hipotecas variables. Entre ellos, destacan deducciones en el IRPF que cubren una parte de los intereses pagados, así como subsidios para fomentar el acceso a la vivienda en zonas rurales despobladas.

No obstante, para acceder a financiaciones completas, los clientes necesitan demostrar una capacidad de pago robusta, lo que significa contar con estabilidad laboral y pocos compromisos financieros adicionales.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

En este artículo hemos explorado un panorama optimista para las hipotecas en 2025, gracias a la bajada de los tipos de interés y a las medidas de apoyo del sector. Si eres comprador, aprovecha estas condiciones únicas para tomar decisiones informadas y encontrar el producto financiero que mejor se ajuste a tus necesidades. Desde TRC Hipotecas podemos ayudarte en todos los pasos hacia tu nuevo hogar.