A lo largo de nuestras carreras desde TRC Hipotecas ayudado a muchas personas a mejorar sus condiciones hipotecarias actuales obteniendo términos más favorables. Es un proceso que desde nuestro punto de vista se debe realizar como mínimo cada 5-6 años con el objetivo de ver en qué situación se encuentra el mercado y ver si nos conviene o no realizar cualquier cambio.
Índice
Contacta con nosotros y te ayudamos, acompañamos y asesoramos para encontrar las condiciones adaptadas a tu situación actual.
¿Cuándo debemos dar el paso para «Mejorar mi Hipoteca actual»?
- Tienes Tipos de Interés Altos: Si tu hipoteca tiene un tipo de interés alto comparado con las tasas actuales.
- Necesitas Ajustar el Plazo: Si deseas reducir o ampliar el plazo de amortización.
- Eliminar Cláusulas Abusivas: Si tu hipoteca incluye cláusulas poco favorables o vinculaciones que quieres eliminar.
- Situación Financiera: Si tu situación financiera ha cambiado es el momento de ver opciones.
¿Por qué acudir a un intermediario financiero para mejorar tus condiciones hipotecarias actuales?
- Elaboramos tú perfil financiero: A partir de la información que nos facilitas elaboramos tú perfil financiero para reforzar tus fortalezas frente a bancos y entidades financieras.
- Conocemos el mercado: Sabiendo tus condiciones actuales y con tú perfil elaborado sabemos si es viable la mejora en tus términos hipotecarios.
- Variedad de opciones: Como veremos existe 2 formas de mejorar tus condiciones y no necesariamente debemos quedarnos con el «banco de siempre». El mercado es muy amplio y desde TRC Hipotecas tenemos una cartera muy amplia de opciones que sin dudas nos permitirán llevarte a mejores condiciones hipotecarias.
- Conocemos las ayudas: Tanto a nivel nacional, autonómico o con las propias entidades financieras, existen opciones de ayudas. Estamos al tanto de cada una de ellas y las tenemos en cuenta en todos los procesos.
- Ayuda personalizada: La hipoteca es algo que nos acompaña muchos años y en cada decisión que tomamos siempre será mejor contar con un asesor hipotecario que te guie en este camino a la tranquilidad.
¿Qué formas existen para mejorar mi hipoteca actual?
Existen 2 formas principales:
- Novación Hipotecaria
- Subrogación Hipotecaria
Novación Hipotecaria
La novación hipotecaria es el proceso de modificación de las condiciones de una hipoteca con el mismo banco. Puedes renegociar aspectos como el plazo de amortización, el tipo de interés, el importe del préstamo, y eliminar o añadir avalistas. Este proceso suele ser menos costoso que cancelar y abrir una nueva hipoteca, pero aún implica ciertos gastos, como comisiones por novación y gastos notariales
Ventajas de la Novación Hipotecaria
- Flexibilidad: Puedes mejorar las condiciones de la hipoteca para actualizarlas y adaptarlas a tu situación financiera actual.
- Ahorro de Costes: Aunque no es gratuito, la novación suele ser menos costosa que otras opciones.
- Rapidez: Dado que te quedas con el mismo banco, el proceso puede ser más rápido y sencillo.
Desventajas de la Novación
- Gastos: Incluye comisión por novación (0.1%-1%), gastos notariales (0.2%-0.5%), y otros costes asociados.
- Limitaciones: El banco puede rechazar algunos de los cambios que solicites.
Subrogación Hipotecaria
La subrogación hipotecaria implica trasladar tu hipoteca a otra entidad financiera que oferte mejores condiciones. Este proceso puede incluir la reducción del tipo de interés, el cambio del tipo de hipoteca (Fija, variable o mixta) la eliminación de comisiones o condiciones del anterior préstamo o la modificación del plazo de amortización.
Desventajas de la Subrogación Hipotecaria
- Gastos Iniciales: Incluye gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación, que pueden sumar entre 100 y 500 euros.
Ventajas de la Subrogación
- Mejores Condiciones: Al cambiar de banco, puedes obtener términos más favorables.
- Reducción de Costes: Muchos bancos están dispuestos a asumir algunos de los costes asociados a la subrogación y con ello atraer nuevos clientes a su entidad.
- Flexibilidad: Mayores opciones a la hora de negociar, con la posibilidad de ajustar y mejorar el tipo de interés, el plazo de amortización y/o eliminar cláusulas abusivas.