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¿Qué es un Simulador de Hipotecas?
Un simulador de hipoteca no es más que una calculadora que añadiendo una serie de datos nos devuelve una estimación de la información que necesitamos para ayudarnos en la toma de decisiones respecto a la contratación de un préstamo Hipotecario. En nuestra web podrás encontrar un simulador que nos va a mostrar la cuota mensual en función de los otros elementos y también podrás obtener el valor del préstamo al que podrías llegar a contratar estimando el valor aproximado de lo que quieres pagar cada mes.
Principales variables en los cálculos de un simulador de Hipotecas
Como comentamos anteriormente tenemos 2 simuladores en función de lo qué quieras saber: Cuota mensual o valor del préstamos al que podrías acceder.
En ambos casos, los elementos que componen el simulador son los mismos:
- Tipos de Interés: Es el porcentaje que el banco cobra por el préstamo hipotecario. Puede ser fijo (no cambia durante la vida del préstamo), variable (puede cambiar en función de índices de referencia) o mixto. En el siguiente enlace te detallamos los principales Tipos de Hipotecas que se comercializan en España.
- Plazo del Préstamo: Es el período de tiempo durante el cual se hará frente al préstamos hipotecario. Por lo general se expresa en años aunque la cuota es mensual como veremos a continuación.
- Cuota Mensual: Es el monto que el prestatario debe pagar cada mes para amortizar el préstamo.
- Préstamos Hipotecario: Es el importe que se solicita al banco después de restar la aportación inicial al valor de la vivienda.
Simulador de Hipotecas: Cuota Mensual
Resultados
Cuota mensual: €0.00
Simulador de Hipotecas: Cálculo del Importe del Préstamo.
Resultados
Importe del préstamo: €0.00
Otras variables importantes
También existen otras variable importante que por simplificar no añadimos en los simuladores pero que debemos tener en cuenta a la hora de tomar decisiones respecto a la compra de una vivienda.
- Precio de la vivienda: Es el precio total de la propiedad que se desea comprar. Sin incluir impuestos, ni gastos asociados a la compra.
- Aportación / Ahorros: Es el importe que el comprador puede aportar y que se descuenta del precio de la vivienda para calcular el Préstamos Hipotecario. La mayoría de las entidades financieras van a pedir a sus clientes aportar el 20% del menor valor entre el precio de venta de la vivienda y la tasación.
- Gastos: La formalización del préstamos y el acto de compraventa generan una serie de gastos que pueden estar entre el 8% y el 12% del valor de la vivienda y se dividen en: gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, el Impuesto de Transmisión Patrimonial (ITP) y la tasación.
Ejemplo práctico
En el siguiente ejemplo veremos un caso el que el precio de la vivienda sería de 250.000€, que nos llevan a unos gastos aproximados 25.000€ y a lo que tendríamos que sumar el 20% de aportación, es decir, 50.000€ para estimar el desembolso total inicial de unos 75.000€ si se financia el 80% de la vivienda, que es lo normal cuando se recurre a las entidades financieras por los canales habituales. Con un tipo de interés de un 3% y un plazo de 30 años, finalmente la cuota mensual a la que se tendría que hacer frente con estos datos sería de 843€.
| Variable | Descripción | Valor (€) | Porcentaje (%) |
|---|---|---|---|
| Precio de la vivienda | Valor total de la propiedad a comprar | 250.000 € | 100% |
| Gastos iniciales (10%) | Incluye impuestos, notario, gestoría y otros gastos | 25.000 € | 10% |
| Ahorro/Aportación inicial (20%) | Cantidad aportada por el comprador | 50.000 € | 20% |
| Préstamo hipotecario | Precio de la vivienda menos la aportación inicial | 200.000 € | 80% |
| Tipo de interés | Tasa de interés anual aplicada sobre el préstamo | 3,0% | - |
| Plazo del préstamo | Duración del préstamo hipotecario en años | 30 años | - |
| Cuota mensual | Pago mensual estimado durante el plazo del préstamo | 843 € | - |
Si por otro lado, recurre a servicios que ofrecemos en TRC Hipotecas y llegamos por ejemplo a un 95% de financiación el escenario sería el siguiente, reduciendo a la mitad el desembolso inicial(Aportación + Gastos):
| Variable | Descripción | Valor (€) | Porcentaje (%) |
|---|---|---|---|
| Precio de la vivienda | Valor total de la propiedad a comprar | 250.000 € | 100% |
| Gastos iniciales (10%) | Incluye impuestos, notario, gestoría y otros gastos | 25.000 € | 10% |
| Ahorro/Aportación inicial | Cantidad aportada por el comprador | 12.500 € | 5% |
| Préstamo hipotecario | Precio de la vivienda menos la aportación inicial | 237.500 € | 95% |
| Tipo de interés | Tasa de interés anual aplicada sobre el préstamo | 3,0% | - |
| Plazo del préstamo | Duración del préstamo hipotecario en años | 30 años | - |
| Cuota mensual | Pago mensual estimado durante el plazo del préstamo | 1.000 € | - |
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un simulador de hipotecas y cómo puede ayudarme?
Un simulador de hipotecas es una herramienta online que permite calcular las posibles cuotas o el préstamo al que puedo acceder en función de diferentes variables: importe del préstamo, el plazo y el tipo de interés, las cuota. Utilizar un simulador te permite poder comparar diferentes ofertas y te ayuda a tener los datos necesarios para la toma de decisiones respecto la compra de tu vivienda.
¿Cómo puedo utilizar el simulador de hipotecas?
Para utilizar nuestro simulador de hipotecas, simplemente ingresa en función de lo que quieras saber, lo campos abiertos en cada caso. Nuestro simulador calculará automáticamente las cuotas mensuales o el importe del préstamo al que acceder. Esta herramienta es intuitiva y está diseñada para ofrecerte una visión clara y precisa de tus opciones hipotecarias en pocos minutos.
¿Qué variables debo considerar al usar un simulador de hipotecas?
Al usar un simulador de hipotecas, es crucial considerar variables como el tipo de interés, el plazo del préstamo y el importe total a financiar o la cuota mensual. Además, asegúrate de entender el resto de variables importantes, principalmente los gastos y la aportación a realizar, además según los términos de la oferta hipotecaria pueden entrar factores como los seguros y comisiones. Es por ello que recomendamos apoyarse en profesionales del sector que te acompañen en el proceso y expliquen cada uno de estos factores para la mejor toma de decisión. ¿Hablamos?
¿El simulador de hipotecas ofrece resultados precisos?
Nuestro simulador de hipotecas está diseñado para proporcionar estimaciones precisas basadas en los datos que se introducen. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los resultados finales pueden variar respecto a la oferta proporcionada por las entidades financieras debido a factores adicionales como tu perfil crediticio y las condiciones específicas del mercado. Recomendamos usar el simulador como una herramienta inicial para comparar opciones y consultar con un asesor financiero de TRC Hipotecas para aclarar las ofertas definitivas.